7月11日，政協(xié)銅川市第十五屆委員會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議召開(kāi)。會(huì)議圍繞“高質(zhì)量推進(jìn)國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)”進(jìn)行專題議政性協(xié)商，5名市政協(xié)委員作交流發(fā)言?，F(xiàn)將發(fā)言內(nèi)容刊登如下：

關(guān)于加快數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的幾點(diǎn)建議

市政協(xié)委員、人民銀行銅川市分行副行長(zhǎng)  任曉龍


 

　　創(chuàng)建銅川普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)是國(guó)家賦予陜西銅川的重要任務(wù)，自試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建以來(lái)，全市認(rèn)真落實(shí)市委、市政府關(guān)于普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)要求，立足“一體兩翼四支撐”布局，從供需兩端雙向發(fā)力，金融服務(wù)能力在全流程、全方位、多領(lǐng)域持續(xù)增強(qiáng)，相關(guān)案例做法得到省級(jí)領(lǐng)導(dǎo)多次批示肯定。數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)作為試驗(yàn)區(qū)建設(shè)中的重要任務(wù)之一，在科技賦能的大背景下，不僅可以有效解決金融供需兩端特別是“科創(chuàng)企業(yè)以及小微、涉農(nóng)主體”等薄弱領(lǐng)域的信息不對(duì)稱問(wèn)題，而且對(duì)全面提升金融服務(wù)質(zhì)效，助推我市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展十分重要。但調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我市與其他試驗(yàn)區(qū)在平臺(tái)建設(shè)方面仍存在較大差距。

　　一、存在問(wèn)題

　　(一)平臺(tái)建設(shè)相對(duì)滯后。數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)是金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，這次考察的寧波、麗水同為國(guó)家級(jí)普惠金融改革實(shí)驗(yàn)區(qū)，從兩地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)基本是各試驗(yàn)區(qū)建設(shè)過(guò)程中的一道“必答題”，而目前我市的平臺(tái)建設(shè)工作尚處于規(guī)劃起步階段，按現(xiàn)有方案，計(jì)劃通過(guò)改造現(xiàn)有平臺(tái)，開(kāi)發(fā)完善相應(yīng)功能模塊，完成平臺(tái)的初期上線，但平臺(tái)建設(shè)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，涉及部門多、業(yè)務(wù)廣，平臺(tái)的建設(shè)主體和牽頭部門一直沒(méi)有明確，各部門的職責(zé)也沒(méi)有厘清，致使平臺(tái)建設(shè)推進(jìn)緩慢。

　　(二)信息數(shù)據(jù)資源整合難度大。2022年以來(lái)，市政府相關(guān)行業(yè)主管部門立足本職紛紛建設(shè)數(shù)據(jù)平臺(tái)，其中：有市聯(lián)合征信中心的“信易貸”平臺(tái)、市大數(shù)據(jù)局的“智慧城市”平臺(tái)、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局的“銅川市農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái)”、市財(cái)政局的“政融通”信用信息平臺(tái)等，整體來(lái)看，我市平臺(tái)建設(shè)具備一定的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，但歸集信息涉及部門眾多，其中還涉及部分中省數(shù)據(jù)權(quán)限問(wèn)題，各條線的溝通難度大、信息歸集難。

　　(三)相關(guān)配套機(jī)制不完善。從寧波和麗水的經(jīng)驗(yàn)看，平臺(tái)一般交由政府的下屬事業(yè)單位運(yùn)營(yíng)，且相關(guān)需求開(kāi)發(fā)和日常運(yùn)維的專業(yè)性較強(qiáng)，需要既懂金融又懂科技的復(fù)合型人才，從我市的情況看，相關(guān)的專業(yè)人才較為匱乏，此外平臺(tái)的建設(shè)成本、運(yùn)營(yíng)成本以及試錯(cuò)成本都要充分考量，平臺(tái)建設(shè)還存在一定的資金壓力。

　　二、意見(jiàn)建議

　　(一)緊抓機(jī)遇，明確各方“分工表”。當(dāng)前恰逢機(jī)構(gòu)改革，省市政府對(duì)金融、社會(huì)、數(shù)據(jù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)設(shè)置和職能配置進(jìn)行了新的優(yōu)化調(diào)整，應(yīng)當(dāng)抓住試驗(yàn)區(qū)建設(shè)和機(jī)構(gòu)改革這兩重政策機(jī)遇，盡快理順工作機(jī)制，解決“誰(shuí)牽頭，誰(shuí)來(lái)建，誰(shuí)來(lái)管”的問(wèn)題。寧波麗水兩地的平臺(tái)建設(shè)主要由市金融辦牽頭，負(fù)責(zé)組織建設(shè)平臺(tái)，對(duì)接平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)方，協(xié)調(diào)平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)中的相關(guān)事項(xiàng)，平臺(tái)上線后交由市級(jí)金融服務(wù)中心(事業(yè)單位)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)維護(hù)。結(jié)合我市的實(shí)際情況，建議由市數(shù)據(jù)局牽頭，加強(qiáng)多部門溝通協(xié)調(diào)，形成合力，共同推進(jìn)，將原銅川市中小企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)(“信易貸”平臺(tái))升級(jí)改造為“銅川市數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)”，歸集全市中小微企業(yè)和涉農(nóng)主體信用信息，覆蓋下轄區(qū)縣，提供信用信息查詢、信用評(píng)價(jià)、融資對(duì)接、信用培育等功能。在建設(shè)模式上，交由第三方持牌征信機(jī)構(gòu)升級(jí)改造并運(yùn)營(yíng)維護(hù)，走市場(chǎng)化建設(shè)路徑。

　　(二)群策群力，畫(huà)好建設(shè)“路線圖”。平臺(tái)建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，以麗水的信用信息平臺(tái)為例，從一期開(kāi)發(fā)到最終實(shí)現(xiàn)部門之間的大數(shù)據(jù)直連對(duì)接共投入了6年時(shí)間，最終完成了對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管、法院、社保、自然資源、稅務(wù)以及人民銀行等21個(gè)部門數(shù)據(jù)的歸集。對(duì)我們而言，建議按照“用戶便利、符合規(guī)定、先易后難、邊建設(shè)邊維護(hù)”的原則，首先盡快審定《銅川市數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)方案》，由政府有關(guān)部門對(duì)平臺(tái)項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)審批，其次明確平臺(tái)的信息采集范圍、接口規(guī)范和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等，運(yùn)營(yíng)部門與各信息源單位簽訂數(shù)據(jù)歸集協(xié)議，全面開(kāi)展信用信息歸集等工作，最后為政府部門、公共事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)、涉農(nóng)主體開(kāi)通平臺(tái)用戶，系統(tǒng)試運(yùn)行。

　　(三)市場(chǎng)運(yùn)作，做活平臺(tái)“現(xiàn)金流”。寧波麗水兩地的經(jīng)驗(yàn)表明，人才和資金是平臺(tái)建設(shè)和后期運(yùn)維的重要環(huán)節(jié)，決定了平臺(tái)的使用成效，若將平臺(tái)作為純公益的項(xiàng)目，平臺(tái)的開(kāi)發(fā)成本和運(yùn)營(yíng)成本將加大財(cái)政壓力。因此，建議借鑒寧波的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，按照市場(chǎng)化法制化的原則，積極吸引兼具金融和科技雙重工作經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀人才，以及互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)人才等，打通平臺(tái)與銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的合作渠道，通過(guò)與銀、保等機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)和共享，全面挖掘和激活數(shù)據(jù)價(jià)值，在降低銀行保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)獲客成本的同時(shí)，為平臺(tái)帶來(lái)一定的收益，減輕財(cái)政壓力，用平臺(tái)收益來(lái)不斷反哺平臺(tái)建設(shè)。

關(guān)于加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型金融發(fā)展的幾點(diǎn)建議

市政協(xié)常委、工行銅川市分行副行長(zhǎng)  王成棟


 

　　轉(zhuǎn)型金融作為推進(jìn)資源型城市轉(zhuǎn)型的重要舉措和我市普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的重要內(nèi)容，自試驗(yàn)區(qū)獲批以來(lái)，我市全力推動(dòng)轉(zhuǎn)型金融在銅落地，研究出臺(tái)了《關(guān)于構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融服務(wù)體系，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出轉(zhuǎn)型金融政策實(shí)施要遵循“內(nèi)生性、包容性、漸進(jìn)性”三大原則，構(gòu)建銅川市轉(zhuǎn)型金融基本政策框架;出臺(tái)全國(guó)首個(gè)鋁產(chǎn)業(yè)服務(wù)指引，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快梳理轉(zhuǎn)型企業(yè)目錄，推動(dòng)陜西首批、全國(guó)領(lǐng)先的小微企業(yè)轉(zhuǎn)型貸款在銅落地，為域內(nèi)3家鋁產(chǎn)業(yè)企業(yè)授信6850萬(wàn)元。盡管前期做了一些探索，但目前仍存在轉(zhuǎn)型相關(guān)政策支持匱乏，缺少明確、統(tǒng)一的轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)措施落地效果欠佳，如何強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，制定針對(duì)轉(zhuǎn)型城市的政策措施，具有非常關(guān)鍵的意義。

　　一、存在問(wèn)題

　　(一)頂層設(shè)計(jì)不明晰，政策配套不足。目前全國(guó)轉(zhuǎn)型金融還未出臺(tái)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，但是各地在碳金融創(chuàng)新方面已逐漸探索出相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，作為國(guó)字號(hào)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)，在轉(zhuǎn)型金融落地過(guò)程中，需要協(xié)同發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)與行政、市場(chǎng)、財(cái)稅等政策機(jī)制作用，如：企業(yè)碳達(dá)標(biāo)的指標(biāo)確定、結(jié)果認(rèn)定，財(cái)政對(duì)于機(jī)構(gòu)和企業(yè)轉(zhuǎn)型的支持等需要政府各部門通力配合，目前我市暫未形成統(tǒng)一推進(jìn)轉(zhuǎn)型金融服務(wù)的格局，盡管前期取得一些成績(jī)，但整體來(lái)看，政策機(jī)制協(xié)同不夠，相關(guān)措施落地效果欠佳，仍需政策激勵(lì)促進(jìn)轉(zhuǎn)型金融進(jìn)一步發(fā)展。

　　(二)企業(yè)的轉(zhuǎn)型動(dòng)力不足。轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)和成本較高，轉(zhuǎn)型周期長(zhǎng)，投入產(chǎn)出不確定因素較多，且技術(shù)改造的資金缺口較大，在沒(méi)有適當(dāng)融資產(chǎn)品支持情況下，無(wú)力轉(zhuǎn)型，同時(shí)由于企業(yè)所處行業(yè)限制，在銀行融資普遍存在一定困難，難以滿足企業(yè)在保證正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前提下進(jìn)行技術(shù)升級(jí)。

　　(三)金融對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、信貸政策限制較多。一是銀行對(duì)碳密集行業(yè)的授信較為審慎保守，我市的水泥、煤炭等行業(yè)為謹(jǐn)慎進(jìn)入類行業(yè)，新增貸款需嚴(yán)格落實(shí)綠色信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)控制高碳行業(yè)、傳統(tǒng)低端制造業(yè)新增授信，對(duì)有轉(zhuǎn)型意愿的傳統(tǒng)企業(yè)支持力度不足。二是銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型存在顧慮。企業(yè)進(jìn)行低碳轉(zhuǎn)型、技術(shù)改造會(huì)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)成本的增加，為降低自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常將抵押擔(dān)保作為貸款的前置條件，致使缺乏抵押物的企業(yè)無(wú)法從銀行取得更多融資。

　　二、對(duì)策建議

　　(一)政府要建立健全轉(zhuǎn)型金融配套服務(wù)體系。一是加快建設(shè)轉(zhuǎn)型金融頂層設(shè)計(jì)與標(biāo)準(zhǔn)體系，明確各單位職責(zé)任務(wù)分工，引導(dǎo)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的支持力度，為滿足高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的合理融資需求提供依據(jù)，構(gòu)建具有內(nèi)生性、包容性和漸進(jìn)性的信貸政策體系。二是加強(qiáng)政策協(xié)同，打好“財(cái)政+金融”組合拳，探索建立政府轉(zhuǎn)型基金，建立相應(yīng)配套激勵(lì)措施，在發(fā)揮再貸款貨幣政策工具引導(dǎo)，加大轉(zhuǎn)型信貸貼息、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫鏋楦鹘鹑跈C(jī)構(gòu)提供更多支持。對(duì)于評(píng)估達(dá)標(biāo)的企業(yè)給予金融、財(cái)政、稅收方面的優(yōu)惠，提高轉(zhuǎn)型企業(yè)的規(guī)模效益，從資金源頭上引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)，營(yíng)造轉(zhuǎn)型金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的良好秩序。三是強(qiáng)化轉(zhuǎn)型引導(dǎo)，支持、鼓勵(lì)、推動(dòng)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，積極扶持和培育升級(jí)改造的高效、低碳、清潔創(chuàng)新技術(shù)企業(yè)。做好企業(yè)在轉(zhuǎn)型方面的培訓(xùn)指導(dǎo)工作，使企業(yè)認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)型升級(jí)在增強(qiáng)市場(chǎng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力、拓展發(fā)展空間等方面的重要作用，提高企業(yè)對(duì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)注度和認(rèn)知度，推動(dòng)解決企業(yè)不能轉(zhuǎn)、不敢轉(zhuǎn)、無(wú)力轉(zhuǎn)問(wèn)題，激發(fā)企業(yè)自發(fā)參與轉(zhuǎn)型的意愿。

　　(二)企業(yè)要樹(shù)立主動(dòng)轉(zhuǎn)型理念，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。一是堅(jiān)定轉(zhuǎn)型信心，正確認(rèn)識(shí)面臨的挑戰(zhàn)，積極轉(zhuǎn)變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)思路，主動(dòng)采取措施，在戰(zhàn)略規(guī)劃、市場(chǎng)開(kāi)拓、管理機(jī)制等方面不斷創(chuàng)新實(shí)踐，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)產(chǎn)業(yè)政策、金融政策的認(rèn)識(shí)、理解和運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)自身良性發(fā)展和財(cái)務(wù)健康，推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。二是明確定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)中，深挖、整合產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)資源，打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游各環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮企業(yè)自身優(yōu)勢(shì)，積極與產(chǎn)業(yè)鏈上的優(yōu)勢(shì)企業(yè)建立合作關(guān)系，通過(guò)協(xié)同共贏發(fā)展的方式增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。三是加強(qiáng)對(duì)專業(yè)技術(shù)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。人才是企業(yè)成功轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要因素，要充分發(fā)揮專業(yè)對(duì)口人才的長(zhǎng)處與優(yōu)勢(shì)，著力激發(fā)人才創(chuàng)新創(chuàng)造動(dòng)力，有效解決“人才之困”。

　　(三)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化轉(zhuǎn)型金融服務(wù)創(chuàng)新，加大對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型的金融支持。一是金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)轉(zhuǎn)型金融各項(xiàng)政策，借助試驗(yàn)區(qū)建設(shè)契機(jī)，積極爭(zhēng)取各大型商業(yè)銀行上級(jí)行積極研發(fā)符合資源型城市特色的金融產(chǎn)品，為下級(jí)行支持企業(yè)轉(zhuǎn)型提供政策支持，加大對(duì)轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)的支持力度。二是在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，金融機(jī)構(gòu)要積極探索適合資源枯竭型城市轉(zhuǎn)型發(fā)展的新模式，研發(fā)符合資源型城市特色的金融產(chǎn)品，并按照有利于提高管理效率和決策效率的原則，提高企業(yè)轉(zhuǎn)型的融資效率。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，針對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型面臨投資回收期長(zhǎng)、投資風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極引進(jìn)和培養(yǎng)熟悉銀行業(yè)務(wù)與高科技的復(fù)合型人才，跟蹤企業(yè)轉(zhuǎn)型效果，定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，在貸款存續(xù)期間要加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)測(cè)企業(yè)資金用途，提高轉(zhuǎn)型信貸風(fēng)險(xiǎn)管控能力，積極開(kāi)展與第三方專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的合作，提升技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

做大做優(yōu)政府性融資擔(dān)保體系

支持銅川經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

市政協(xié)委員、市財(cái)政局副局長(zhǎng)  張宜萍


 

　　政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為普惠金融體系的重要組成部分，積極發(fā)揮增信分險(xiǎn)作用，為廣大小微企業(yè)、“三農(nóng)”和弱勢(shì)群體提供急需的融資擔(dān)保服務(wù)，成為疏通融資渠道最直接、最有效的手段，在降低融資門檻和融資成本方面發(fā)揮重要作用。2023年以來(lái)，我市認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的決策部署，以創(chuàng)建國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)為契機(jī)，圍繞做大做強(qiáng)市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提升整體服務(wù)能力，大力推進(jìn)市縣政府性融資擔(dān)保一體化改革，初步構(gòu)建起統(tǒng)一規(guī)范、緊密高效、全域覆蓋的政府性融資擔(dān)保體系，為我市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了重要保障。

　　一、政府融資擔(dān)保體系建設(shè)情況

　　一是突出頂層設(shè)計(jì)，注重改革實(shí)效。2024年，市委十三屆五次全會(huì)和市政府工作報(bào)告將組建市擔(dān)保集團(tuán)，推進(jìn)市縣融資擔(dān)保一體化作為的重點(diǎn)任務(wù)，強(qiáng)力助推國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，著力破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難題。二是上下齊心協(xié)力，推進(jìn)蹄疾步穩(wěn)。今年3月底，按照《關(guān)于加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施方案》，以市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司為主體，吸收合并耀州區(qū)、王益區(qū)、印臺(tái)區(qū)、宜君縣4家政府性融資擔(dān)保公司，組建銅川市融資擔(dān)保集團(tuán)，區(qū)縣原擔(dān)保機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)隸為擔(dān)保集團(tuán)分公司，實(shí)行人、財(cái)、物統(tǒng)籌配置，業(yè)務(wù)統(tǒng)一運(yùn)行，全面融入全省融資擔(dān)保體系，初步形成工作統(tǒng)一調(diào)度、人員統(tǒng)一管理、資源統(tǒng)一調(diào)配、業(yè)務(wù)統(tǒng)一運(yùn)行、服務(wù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的“銅川模式”。三是聚焦實(shí)體發(fā)力，凸顯改革成效。集團(tuán)組建以來(lái)，圍繞全市“三大產(chǎn)業(yè)集群”做強(qiáng)成勢(shì)、“四個(gè)經(jīng)濟(jì)”突破發(fā)展、鄉(xiāng)村全面振興和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，強(qiáng)化系統(tǒng)集成，深化產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，提升服務(wù)質(zhì)效，賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展欣欣向榮。截至6月底，新增擔(dān)保業(yè)務(wù)424筆，金額49845.04萬(wàn)元，較去年同期增長(zhǎng)34.0%;在保業(yè)務(wù)2459筆，在保余額95739.2771萬(wàn)元，較去年同期增長(zhǎng)25.2%。其中，支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模46845.04萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)37.0%;再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模36350.04萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)26%，分險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比99.04%;綜合擔(dān)保費(fèi)率降至0.6%，低于全省平均水平0.23個(gè)百分點(diǎn);創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)規(guī)模12885萬(wàn)元，較去年同期增長(zhǎng)193.4%，減免擔(dān)保費(fèi)254.85萬(wàn)元。全市政府性融資擔(dān)保步入高質(zhì)量發(fā)展快車道，市縣一體化改革走在了全省前列。

　　二、存在問(wèn)題

　　一是注冊(cè)資本金規(guī)模偏小。實(shí)收資本金在全省市級(jí)政府性融資擔(dān)保公司中處于下游，銀行授信額度較少。按照陜西省財(cái)政廳等七部門《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)支持小微企業(yè)發(fā)展行動(dòng)方案(2021-2023年)》(陜財(cái)辦金〔2021〕41號(hào))要求，到2023年底各市至少建立一家注冊(cè)資本金10億元以上的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。整合后我市擔(dān)保集團(tuán)注冊(cè)資本4.27億元，較整合前增加1.24億元，距離要求仍有較大差距。二是逾期擔(dān)保項(xiàng)目追償難度大。由于歷史原因，一些時(shí)間較長(zhǎng)的代償項(xiàng)目追償效果不理想，逾期率29%，形成資金沉淀，給公司長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展形成一定的負(fù)擔(dān)。三是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力低。目前全市沒(méi)有專業(yè)的機(jī)構(gòu)介入，不少企業(yè)都采取了民間借貸、企業(yè)互保的形式獲取資金，這種融資形式隱蔽性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)難以識(shí)別和控制。四是現(xiàn)代企業(yè)制度不健全。股東會(huì)、董事會(huì)等現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)不完善。

　　三、意見(jiàn)建議

　　一是逐步做大資本金規(guī)模，落實(shí)稅收支持政策。加強(qiáng)政銀擔(dān)合作及業(yè)務(wù)拓展，積極與人行、市縣財(cái)政對(duì)接，建立資本金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和獎(jiǎng)補(bǔ)資金機(jī)制，不斷做大資本規(guī)模，做實(shí)擔(dān)保能力，深入推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)。落實(shí)稅收優(yōu)惠政策，符合條件的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金企業(yè)所得稅稅前扣除，按照中小企業(yè)融資(信用)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策執(zhí)行。

　　二是建立績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制，發(fā)揮正向引導(dǎo)作用。2020年財(cái)政部和陜西省財(cái)政廳相繼建立了政府融資擔(dān)?？?jī)效評(píng)價(jià)制度，著力引導(dǎo)政府性融資(再)擔(dān)保機(jī)構(gòu)回歸主業(yè)，聚焦支小支農(nóng)，降低費(fèi)率、拓展規(guī)模，充分發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，助力推進(jìn)我省政府性融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。市級(jí)財(cái)政部門要認(rèn)真履行政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人職責(zé)，結(jié)合經(jīng)濟(jì)、金融和融資擔(dān)保行業(yè)等實(shí)際情況，盡快出臺(tái)制定融資擔(dān)保的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。在評(píng)價(jià)過(guò)程中可利用政府預(yù)算績(jī)效機(jī)構(gòu)庫(kù)中第三方機(jī)構(gòu)參與，以一個(gè)會(huì)計(jì)年度為一個(gè)周期實(shí)施自評(píng)和重點(diǎn)評(píng)價(jià)。同時(shí)將政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果與政策扶持、資金支持、工資薪酬等掛鉤，引導(dǎo)政府性融資(再)擔(dān)保機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)主責(zé)，支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。

　　三是提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建設(shè)。財(cái)政、人民銀行及監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、識(shí)別和預(yù)警，設(shè)立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，建立分級(jí)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)掌握政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)監(jiān)測(cè)預(yù)警處置預(yù)案、常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告機(jī)制。緊密結(jié)合國(guó)家、省、市出臺(tái)的融資擔(dān)保政策，充分發(fā)揮國(guó)有企業(yè)擔(dān)保公司的“橋梁”和“杠桿”作用，通過(guò)業(yè)務(wù)調(diào)研和案例分析，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，抵御危機(jī)，穩(wěn)健發(fā)展。

　　四是加強(qiáng)自身建設(shè)，完善現(xiàn)代企業(yè)制度。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照政策引導(dǎo)、專業(yè)管理、市場(chǎng)化運(yùn)作的原則，加強(qiáng)自身能力建設(shè)，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度。建立健全擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、保后管理、追償處置等業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等制度，健全對(duì)不良資產(chǎn)的處置，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化管理，提高擔(dān)保能力。

加大普惠金融改革力度  助推鄉(xiāng)村全面振興

市政協(xié)常委、陜西秦酒酒業(yè)有限公司董事長(zhǎng)  杜建鋒


 

　　發(fā)展普惠金融是緩解城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡，助推鄉(xiāng)村全面振興，促進(jìn)共同富裕的重要手段。我市被確定為普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，全市上下立足縣域發(fā)展實(shí)際，大膽探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效模式，縣域普惠金融的可得性、便利性、滿意度顯著提升，但對(duì)照發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)看，目前還存在縣域金融供需不均衡、部分群體金融素養(yǎng)偏低以及普惠金融的安全性有待提升等問(wèn)題。

　　一、存在問(wèn)題

　　(一)縣域普惠金融供需仍不均衡。從金融供給看，普惠金融產(chǎn)品品類不夠豐富、創(chuàng)新力度不足，金融產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)融合度不深，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、方式單一。從金融需求看，縣域市場(chǎng)主體數(shù)量偏少，實(shí)力偏弱，特別是在農(nóng)村，以家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)戶等主體為主，天然存在“小、散、弱”特點(diǎn)，獲得金融服務(wù)的廣度和深度相對(duì)有限。

　　(二)普惠群體金融素養(yǎng)偏低。部分群體對(duì)金融產(chǎn)品缺乏認(rèn)知，除存貸款外，多數(shù)人對(duì)理財(cái)、信用卡、手機(jī)銀行等現(xiàn)代化金融服務(wù)存在認(rèn)知障礙和金融基礎(chǔ)知識(shí)盲區(qū)，在選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，基本是盲目跟風(fēng)，對(duì)貸款知識(shí)、投資風(fēng)險(xiǎn)組合等基礎(chǔ)性金融知識(shí)幾乎不了解，自我保護(hù)意識(shí)淡薄，容易受到金融詐騙的影響，制約了普惠金融發(fā)展。

　　(三)普惠金融安全性有待提升。在當(dāng)前金融產(chǎn)品和信息技術(shù)迅速發(fā)展的背景下，金融和科技主管部門在保障用戶數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私、防止數(shù)據(jù)泄露和濫用的能力和水平還有待增強(qiáng)。另外，部分涉農(nóng)企業(yè)和涉農(nóng)主體的經(jīng)營(yíng)面臨挑戰(zhàn)，導(dǎo)致普惠金融貸款不良率逐年擴(kuò)大。

　　二、對(duì)策建議

　　(一)不斷加大信貸支持力度，全面提升縣域金融服務(wù)水平。一是加強(qiáng)產(chǎn)品的優(yōu)化創(chuàng)新，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合我市產(chǎn)業(yè)主體特點(diǎn)，通過(guò)綜合運(yùn)用央行貨幣政策工具、財(cái)政政策等，圍繞蘋(píng)果、櫻桃、玉米、中藥材、養(yǎng)殖業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈，量身打造特色品牌金融產(chǎn)品和金融服務(wù)場(chǎng)景，助力鄉(xiāng)村全面振興。二是增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要完善差異化績(jī)效考核、盡職免責(zé)等內(nèi)部機(jī)制安排，深化金融顧問(wèn)制度，建立起分層次的金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，針對(duì)不同行業(yè)、不同領(lǐng)域、不同群體，提供針對(duì)性、專業(yè)化的金融服務(wù)，同時(shí)利用微信、抖音等線上載體和惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)、普惠金融綜合服務(wù)站等線下固定場(chǎng)所，開(kāi)展線上線下同步聯(lián)動(dòng),點(diǎn)對(duì)點(diǎn)幫助普惠群體解決金融服務(wù)過(guò)程中的各種困難和問(wèn)題。三是大力發(fā)展“鄉(xiāng)村振興公司”，汲取浙江“強(qiáng)村公司”模式以及耀州區(qū)克坊村模式經(jīng)驗(yàn)，以村為單位，以村集體經(jīng)濟(jì)組織為基礎(chǔ)，建立具有合格法人資質(zhì)的村集體經(jīng)濟(jì)公司，通過(guò)整合行政村自然資源、人力資源、產(chǎn)業(yè)資源，一方面實(shí)現(xiàn)公司的規(guī)?；?jīng)營(yíng)，提高農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿?，另一方面為金融機(jī)構(gòu)提供合格的市場(chǎng)主體，便于將更多金融政策、金融資源向農(nóng)村傾斜，提高金融支持鄉(xiāng)村振興的效能。

　　(二)加強(qiáng)金融知識(shí)普及，提升普惠群體金融素養(yǎng)。一是強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，將提升金融素養(yǎng)作為推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容，各職能部門要明確工作重點(diǎn)和分工安排，將金融教育納入金融消費(fèi)者權(quán)益日、金融知識(shí)普及月等活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)金融宣傳教育全覆蓋。二是狠抓宣傳引導(dǎo)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下沉農(nóng)村地區(qū)深入開(kāi)展金融健康教育，通過(guò)推廣運(yùn)用“金融健康評(píng)估工具”，幫助群眾樹(shù)立“金融消費(fèi)者是自身金融健康第一責(zé)任人”的理念，借助新聞、微信公眾號(hào)、村廣播等多種途徑開(kāi)展全方位、多角度的金融知識(shí)宣傳教育，實(shí)現(xiàn)金融教育的常態(tài)化。三是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，結(jié)合數(shù)字金融服務(wù)模式多、覆蓋廣、頻次高等特點(diǎn)，開(kāi)展普惠金融知識(shí)和技能需求調(diào)研，在購(gòu)買產(chǎn)品、理財(cái)咨詢等“可教育時(shí)刻”，針對(duì)不同類型客戶開(kāi)展更加精準(zhǔn)有效的普惠金融教育。同時(shí)，注重線上課程與線下活動(dòng)相結(jié)合、通識(shí)教育與專業(yè)培訓(xùn)相結(jié)合，不斷創(chuàng)新金融知識(shí)宣傳模式，提升自我保護(hù)意識(shí)與能力。

　　(三)深化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。一是完善貸款三查機(jī)制，建立幫扶干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、承貸銀行“三位一體”的跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的全流程風(fēng)險(xiǎn)防控。二是綜合運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、5G技術(shù)、人工智能等科技手段和場(chǎng)景元素，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控從“人防”“人控”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。三是扎實(shí)開(kāi)展防范處置非法集資，持續(xù)加大處置非法集資宣傳力度，從源頭上減少非法集資案件的發(fā)生，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要提高對(duì)金融創(chuàng)新和金融犯罪識(shí)別的準(zhǔn)確性，及時(shí)有效打擊非法互聯(lián)網(wǎng)投融資活動(dòng)。

加大科創(chuàng)企業(yè)支持力度  助推產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

市政協(xié)委員、銅川市聯(lián)友商貿(mào)有限公司董事長(zhǎng)  黃春玲


 

　　習(xí)近平總書(shū)記指出，要促進(jìn)科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)，推進(jìn)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。作為國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)和陜西省首個(gè)秦創(chuàng)原“三項(xiàng)改革”成果轉(zhuǎn)化試驗(yàn)區(qū)，近年來(lái)，在市委市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，我市深入推進(jìn)“登高、升規(guī)、晉位、上市”四大工程，科創(chuàng)企業(yè)數(shù)量體量大幅提升，全市在政策協(xié)同、服務(wù)體系以及信貸支持等方面不斷加大創(chuàng)新力度，創(chuàng)新資源加速向企業(yè)集聚，企業(yè)創(chuàng)新能力不斷提升，但仍然存在政策支持力度不足、金融服務(wù)存在短板、銀企信息錯(cuò)配等問(wèn)題。

　　一、存在問(wèn)題

　　(一)政策支持的體制機(jī)制還需進(jìn)一步完善。近年來(lái)我市相繼出臺(tái)了相關(guān)的財(cái)政資金扶持和補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，并取得了一定成效，但對(duì)處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期“未入庫(kù)、未認(rèn)證、未授牌”的科創(chuàng)企業(yè)仍缺乏系統(tǒng)的扶植獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。

　　(二)金融對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的支持力度仍顯不足。一是金融機(jī)構(gòu)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)內(nèi)容多為日常的賬戶開(kāi)立以及存貸款等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)，常規(guī)性服務(wù)多，對(duì)企業(yè)潛在信貸需求的挖掘不足，金融服務(wù)的主動(dòng)性和創(chuàng)新性不足，導(dǎo)致企業(yè)方面對(duì)創(chuàng)新性業(yè)務(wù)知曉率較低。二是融資方式需要再突破，科創(chuàng)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，擔(dān)保手段有限，信貸準(zhǔn)入難度大，各金融機(jī)構(gòu)的信貸支持主要以短期流貸為主，股權(quán)類等適用于初創(chuàng)類企業(yè)的融資較少。

　　(三)銀企信息錯(cuò)配的問(wèn)題仍然存在。一是科創(chuàng)企業(yè)的業(yè)務(wù)往往專業(yè)性較強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)擁有科技背景的復(fù)合型人才較少，由于缺乏對(duì)高新技術(shù)的認(rèn)識(shí)和了解，無(wú)法準(zhǔn)確判斷科創(chuàng)企業(yè)前景，影響和制約了企業(yè)獲得信貸。二是企業(yè)的內(nèi)部財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，科創(chuàng)企業(yè)在初期往往重技術(shù)研發(fā)、輕財(cái)務(wù)管理意識(shí)，導(dǎo)致相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)信息不符合銀行機(jī)構(gòu)審核要求，難以獲得銀行的授信。三是企業(yè)管理人員的金融知識(shí)較為匱乏，科創(chuàng)企業(yè)管理人員大多專業(yè)背景單一，缺乏融資和資產(chǎn)管理意識(shí)，多數(shù)企業(yè)管理人員對(duì)金融業(yè)務(wù)的認(rèn)知局限于存貸款業(yè)務(wù)，對(duì)直接融資等更適配科創(chuàng)企業(yè)的業(yè)務(wù)了解較少。

　　二、對(duì)策建議

　　(一)完善政策支持體系，助力初創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展。一是進(jìn)一步完善初創(chuàng)型科創(chuàng)企業(yè)財(cái)政支持激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮政府性基金的引導(dǎo)作用，通過(guò)科技貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、股權(quán)投資獎(jiǎng)勵(lì)等措施，提高運(yùn)作效率和形成合力，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿撬動(dòng)作用。二是金融監(jiān)管部門要完善銀企對(duì)接機(jī)制，梳理企業(yè)金融服務(wù)需求，組織金融機(jī)構(gòu)全面提升金融服務(wù)水平和信貸支持力度，同時(shí)充分用好“秦創(chuàng)原”創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)平臺(tái)，強(qiáng)化投融資聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建起覆蓋企業(yè)初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的金融服務(wù)體系。三是進(jìn)一步擴(kuò)大直接融資比例，科創(chuàng)企業(yè)具有典型的輕資產(chǎn)特征，缺乏足夠的實(shí)物抵押品，相較于貸款等傳統(tǒng)債權(quán)融資方式，股權(quán)融資具有天然優(yōu)勢(shì)，建議政府以及金融機(jī)構(gòu)積極引入域外的風(fēng)險(xiǎn)投資和私募股權(quán)投資，助力我市科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)，推動(dòng)我市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。

　　(二)加大金融支持力度，提升科創(chuàng)企業(yè)信貸獲得。一是提升整體金融服務(wù)水平，金融機(jī)構(gòu)要不斷完善內(nèi)部機(jī)制，在資金、人力、財(cái)務(wù)、產(chǎn)品等方面加大對(duì)公司金融顧問(wèn)業(yè)務(wù)的傾斜，加強(qiáng)復(fù)合型人才儲(chǔ)備和培養(yǎng)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步借助普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)機(jī)遇，積極打破路徑依賴，圍繞科創(chuàng)企業(yè)的融資需求特點(diǎn)優(yōu)化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)模式，全面提升金融服務(wù)水平。二是支持金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專營(yíng)服務(wù)中心，整合內(nèi)部具有技術(shù)背景的人才資源，各自在省一級(jí)成立科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，將科創(chuàng)企業(yè)貸款的前中臺(tái)進(jìn)行融合，大幅簡(jiǎn)化融資業(yè)務(wù)流程，提升科創(chuàng)信貸工作效率，在科創(chuàng)企業(yè)聚集的地區(qū)鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)設(shè)立創(chuàng)新型專營(yíng)分支機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮金融資源要素的集聚效應(yīng)，提高科創(chuàng)企業(yè)的融資獲得率。

　　(三)打破銀企信息壁壘，提升金融服務(wù)效能。一方面企業(yè)要進(jìn)一步提升公司治理和財(cái)務(wù)管理水平，積極參與金融知識(shí)普及和培訓(xùn)，由市科技部門牽頭對(duì)轄內(nèi)科技創(chuàng)新型企業(yè)開(kāi)展融資知識(shí)培訓(xùn)，建立起全過(guò)程、全流程的融資服務(wù)知識(shí)培訓(xùn)體系。另一方面建立外部科創(chuàng)咨詢機(jī)制，銀行和政府財(cái)政部門要加強(qiáng)與科研院所、高校等部門單位的合作，通過(guò)外部技術(shù)支持，跨越科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)壁壘，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、技術(shù)評(píng)價(jià)、行業(yè)以及產(chǎn)品的前景判斷等方面的咨詢結(jié)果作為政府投資基金投向、銀行準(zhǔn)入的重要參考，助力真正有價(jià)值的科創(chuàng)企業(yè)快速發(fā)展壯大。

有關(guān)名詞解釋

　　1.普惠金融：是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

　　2.普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)：2015年以來(lái)，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行牽頭，在浙江臺(tái)州和寧波、河南蘭考、江西贛州和吉安、福建寧德和龍巖等8省份12地開(kāi)展普惠金融改革試點(diǎn)，我市為全省首個(gè)國(guó)家級(jí)區(qū)域金融改革試驗(yàn)區(qū)。2022年9月，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、證監(jiān)會(huì)和鄉(xiāng)村振興局向陜西省人民政府印發(fā)《陜西省銅川市普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，方案立足典型資源枯竭型城市的發(fā)展實(shí)際，以探索普惠金融助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為目標(biāo)，提出拓展普惠金融服務(wù)覆蓋面、發(fā)展數(shù)字普惠金融、加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持力度、強(qiáng)化保障措施等4個(gè)方面17項(xiàng)具體改革舉措。

　　3.一體兩翼四支撐：我市試驗(yàn)區(qū)獲批后，陜西省省委、省政府高度重視，省政府制定印發(fā)《陜西省銅川市普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》，方案明確要打造“一體兩翼四支撐”布局，“一體”即高質(zhì)量建成全國(guó)普惠金融改革高地;“兩翼”即突出普惠金融助力資源型城市轉(zhuǎn)型和鄉(xiāng)村振興兩大重點(diǎn)領(lǐng)域;“四支撐”即完善金融基礎(chǔ)設(shè)施、打造特色金融產(chǎn)品與服務(wù)、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與完善財(cái)稅政策配套。

　　4.融資擔(dān)保：融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

　　5.轉(zhuǎn)型金融：轉(zhuǎn)型金融是指為經(jīng)濟(jì)主體由高碳排放向低碳及零碳排放轉(zhuǎn)型提供融資支持，促使其向可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)轉(zhuǎn)型的金融服務(wù)活動(dòng)，作為綠色金融的延伸和擴(kuò)展，轉(zhuǎn)型金融可以為更大范圍經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供金融支持，是實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)、推進(jìn)資源城市轉(zhuǎn)型和加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要舉措。

　　6.“內(nèi)生性、包容性、漸進(jìn)性”三大原則：內(nèi)生性原則，兼顧短期和中長(zhǎng)期產(chǎn)業(yè)調(diào)整需求、考慮傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和接續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，統(tǒng)籌將轉(zhuǎn)型金融理念內(nèi)嵌于整體城市發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中，積極滿足銅川城市轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展金融服務(wù)，強(qiáng)化轉(zhuǎn)型金融配套，充分發(fā)揮金融工具在城市轉(zhuǎn)型過(guò)程中的促進(jìn)和支撐作用;包容性原則，推動(dòng)形成以高碳企業(yè)高效發(fā)展、碳密集行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型、低碳轉(zhuǎn)型技術(shù)應(yīng)用的金融需求為重點(diǎn)，兼顧城市接續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求，構(gòu)建與城市提升、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、民生改善以及環(huán)境治理和生態(tài)修復(fù)保護(hù)相適應(yīng)的多層次金融服務(wù)體系，推動(dòng)金融與轉(zhuǎn)型活動(dòng)良性互動(dòng);漸進(jìn)性原則，探索推進(jìn)框架式的“轉(zhuǎn)型承諾”信貸模式，按照“可測(cè)度、可核查、可驗(yàn)證”的要求，逐漸引入轉(zhuǎn)型金融評(píng)估和信息披露標(biāo)準(zhǔn)。在政策引導(dǎo)、激勵(lì)措施層面，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、金融和轉(zhuǎn)型政策的協(xié)同配合，逐步引導(dǎo)各方主動(dòng)開(kāi)展轉(zhuǎn)型金融服務(wù)。

　　7.強(qiáng)村公司：是指依照公司法有關(guān)規(guī)定，依法向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記，以助推村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大和農(nóng)民增收為目的，由農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織通過(guò)投資、參股組建公司實(shí)體或入股縣、鄉(xiāng)級(jí)聯(lián)合發(fā)展平臺(tái)等，以項(xiàng)目聯(lián)建等形式統(tǒng)籌轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村集體資產(chǎn)資源，實(shí)行公司化運(yùn)營(yíng)兼顧社會(huì)效益的企業(yè)。與一般社會(huì)企業(yè)相比，強(qiáng)村公司并不是具體指某家企業(yè)，而是為壯大村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)，按照“產(chǎn)權(quán)清晰、收益歸村”原則組建的現(xiàn)代企業(yè)的統(tǒng)稱。從性質(zhì)上看，強(qiáng)村公司具有集體公有性，它是一個(gè)或若干個(gè)村集體入股的企業(yè)。從內(nèi)容上看，強(qiáng)村公司具有綠色營(yíng)利性，著重從事發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)低能耗低污染的適宜產(chǎn)業(yè)。從目的上看，強(qiáng)村公司具有共享共富性，旨在促進(jìn)農(nóng)民增收，推動(dòng)共同富裕。從運(yùn)行上看，強(qiáng)村公司具有市場(chǎng)法人性，必須采用公司化經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作。從治理上看，強(qiáng)村公司具有共治數(shù)字性，秉持產(chǎn)權(quán)明晰、共建共治、包容共享的治理理念，不斷構(gòu)建和完善數(shù)字化、精細(xì)化、一體化的治理平臺(tái)。

　　8.金融健康：金融健康是普惠金融的高級(jí)形態(tài)。金融健康的概念是在普惠金融的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的，‌它不僅僅關(guān)注金融服務(wù)的“有沒(méi)有”，‌而是更多地關(guān)注金融服務(wù)的“好不好”。‌普惠金融主要強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)的可得性，‌特別是貸款的可得性，‌而金融健康則是在金融服務(wù)“有”的基礎(chǔ)上，‌讓個(gè)體和外部的支持有機(jī)結(jié)合，‌從而改善消費(fèi)者的財(cái)務(wù)狀況，‌提升其財(cái)務(wù)韌性和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，‌最終實(shí)現(xiàn)金融健康狀態(tài)。‌這表明金融健康是普惠金融發(fā)展的一個(gè)更高層次的目標(biāo)，‌它不僅關(guān)注金融服務(wù)的普及，‌還關(guān)注服務(wù)的質(zhì)量和效果，‌旨在通過(guò)提升人民的生活狀態(tài)來(lái)改善其生產(chǎn)生活水平，‌滿足人民群眾美好生活的需要。

　　9.金融健康評(píng)估工具：‌由人行銅川市分行首創(chuàng)，工具分“個(gè)人、家庭版”及“企業(yè)版”兩方面，其中“企業(yè)版”分四模塊：日常管理(日常經(jīng)營(yíng))、金融掌控力、金融韌性、金融自由，多方面分析，確保評(píng)估全面性。“個(gè)人、家庭版”及“企業(yè)版”指標(biāo)滿分均為100分，各模塊分值在20至30分之間，根據(jù)內(nèi)容重要性確定具體分值，確保結(jié)構(gòu)均衡且有側(cè)重。在初步設(shè)計(jì)基礎(chǔ)上，小范圍多次開(kāi)展預(yù)測(cè)試工作，確保評(píng)估工具覆蓋各種特珠情況，結(jié)果科學(xué)可控。

　　10.金融素養(yǎng)：是指社會(huì)公眾在金融知識(shí)、態(tài)度、行為、技能等方面展現(xiàn)的能力，以及公眾通過(guò)金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升自身金融福利的能力。

　　11.科創(chuàng)企業(yè)：是指符合高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，有穩(wěn)定的科技研發(fā)投入及研發(fā)人員，持續(xù)進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，形成企業(yè)核心自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，創(chuàng)新能力較強(qiáng)，并以此為基礎(chǔ)開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的科技創(chuàng)新型企業(yè)。

　　12.三項(xiàng)改革：2022年3月21日，陜西省科技廳、發(fā)改委、教育廳、財(cái)政廳、人社廳、審計(jì)廳六部門聯(lián)合研究制定《陜西省深化全面創(chuàng)新改革試驗(yàn) 推廣科技成果轉(zhuǎn)化“三項(xiàng)”改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)實(shí)施方案》，推進(jìn)省屬綜合類、理工類高等院校實(shí)施職務(wù)科技成果單列管理、技術(shù)轉(zhuǎn)移人才評(píng)價(jià)和職稱評(píng)定、橫向科研項(xiàng)目結(jié)余經(jīng)費(fèi)出資科技成果轉(zhuǎn)化“三項(xiàng)改革”，促進(jìn)全省高等院?？萍汲晒D(zhuǎn)化通道更加暢通、科教資源配置機(jī)制更加優(yōu)化、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造活力充分釋放。